Presupuesto en pareja: cómo armarlo paso a paso y revisarlo cada mes
Cómo hacer el presupuesto de la casa entre los dos: ingresos, gastos fijos y variables, deudas, ahorro y la revisión mensual, con un ejemplo completo en pesos.
En esta guía
Un presupuesto en pareja tiene dos partes: los números (cuánto entra, cuánto sale y cuánto se ahorra) y los acuerdos (qué es común, quién pone cuánto y cuándo se revisa). Esta guía arma los dos con un ejemplo completo.
No es un tema menor: en la encuesta de capacidades financieras de la CMF de 2023, solo el 42 % de las personas declaró que su ingreso alcanza para cubrir sus gastos.
Antes de los números: qué traer a la conversación
Para la primera sesión, cada uno trae:
- Las últimas dos o tres liquidaciones de sueldo (o lo que entró por boletas).
- Los estados de cuenta de las tarjetas y las cartolas de las cuentas de los últimos dos o tres meses.
- La lista de deudas: crédito de consumo, tarjetas, crédito universitario, avance en efectivo, con la cuota mensual de cada una.
- Las suscripciones y pagos automáticos.
Con eso se arma el presupuesto con gastos reales y no con lo que cada uno cree que gasta.
Paso 1: cuánto entra al mes entre los dos
Se suma el ingreso líquido de los dos: lo que llega a la cuenta. Los bonos, aguinaldos y la gratificación anual quedan fuera del mes y se deciden aparte.
En el ejemplo de esta guía (inventado), la persona 1 recibe $1.200.000 y la persona 2, $800.000: entran $2.000.000 al mes.
Paso 2: los gastos fijos
Son los que se pagan todos los meses por un monto parecido: arriendo o dividendo, gastos comunes, luz, agua, gas, internet, plan de teléfono, colegio o jardín, seguros, cuotas de créditos y suscripciones.
Son los más fáciles de anotar, porque casi no cambian. También son los que más pesan: en la IX Encuesta de Presupuestos Familiares del INE, vivienda y servicios básicos son el 16,0 % del gasto promedio de los hogares.
Paso 3: los gastos variables
Supermercado, feria, transporte, comida fuera, delivery, farmacia, ropa. Cambian cada mes, y son los que se subestiman.
Para estimarlos, conviene sumar lo que se gastó en cada uno en los últimos dos o tres meses (de ahí los estados de cuenta) y usar el promedio. Como referencia, la alimentación es el ítem más grande del gasto de los hogares en la EPF del INE: 21,2 % en promedio.
Paso 4: los gastos que no son de todos los meses
Permiso de circulación, seguros anuales, los gastos de marzo (matrícula, útiles, uniformes), cumpleaños, Navidad, vacaciones. Si no se presupuestan, llegan como sorpresa y se pagan con tarjeta.
La forma simple: sumar lo que cuestan en el año y dividir por 12. Si el permiso de circulación son $120.000 y Navidad $240.000, son $360.000 al año: $30.000 al mes que se apartan.
Paso 5: deudas
Las cuotas van como gasto fijo. Lo que conviene mirar es cuánto del ingreso se va en deudas: según el Informe de Endeudamiento 2025 de la CMF, la persona deudora típica destina el 11,9 % de su ingreso mensual a pagar deudas, y el 14,1 % de los deudores destina más de la mitad.
Si las deudas son de antes de la relación, hay que acordar si se pagan con la bolsa común o con lo de cada uno.
Paso 6: ahorro
El ahorro va en el presupuesto como un gasto más, y se aparta apenas llegan los sueldos, no con lo que sobre a fin de mes. La guía de cómo ahorrar en pareja explica cómo fijar metas y el fondo de emergencia del hogar.
El ejemplo completo
| Ítem | Tipo | Monto mensual |
|---|---|---|
| Arriendo | Fijo | $450.000 |
| Cuentas básicas (luz, agua, gas, internet) | Fijo | $130.000 |
| Supermercado y feria | Variable | $320.000 |
| Otros de la casa (aseo, farmacia, arreglos) | Variable | $100.000 |
| Ahorro común | Ahorro | $200.000 |
| Total común | $1.200.000 |
Entran $2.000.000 y lo común suma $1.200.000: quedan $800.000 para los gastos personales de cada uno. Con un reparto proporcional (60 % y 40 %), la persona 1 pone $720.000 y le quedan $480.000; la persona 2 pone $480.000 y le quedan $320.000. Los dos ponen el 60 % de su ingreso en lo común.
Cómo se reparte lo común es una decisión aparte, explicada en cómo dividir los gastos en pareja.
La revisión mensual
El presupuesto sirve si se compara con lo que pasó. Una vez al mes, 15 a 20 minutos:
- Lo gastado contra lo planeado, ítem por ítem. Las diferencias grandes se conversan sin buscar culpables.
- Quién pagó qué, y si hay que equilibrar con una transferencia.
- El ahorro: ¿se apartó al principio del mes?
- El mes que viene: ¿hay algún gasto ocasional (un cumpleaños, una revisión técnica) que haya que considerar?
Errores comunes
- Que anote uno solo. El otro no ve lo que se gasta y el presupuesto deja de ser de los dos.
- Demasiadas categorías. Con 40 categorías nadie anota. Mejor 10 a 15 y abrir solo las que importan.
- Olvidar los gastos anuales. Son los que rompen el presupuesto en marzo y en diciembre.
- Presupuestar lo ideal y no lo real. Si el súper cuesta $320.000, presupuestar $200.000 no lo baja: solo hace que el presupuesto deje de servir al segundo mes.
La CMF tiene una calculadora de presupuesto mensual en CMF Educa para hacer el primer cálculo.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto hay que revisar el presupuesto en pareja?
Una vez al mes, idealmente pocos días después de que llegan los sueldos. Son 15 a 20 minutos para comparar lo planeado con lo gastado y ajustar el mes siguiente. Una revisión más larga una vez al año sirve para los cambios grandes.
¿Qué hacemos si el presupuesto no alcanza?
Primero, confirmar que el problema es real y no un mes con un gasto grande ocasional. Si se repite, se parte por los gastos variables (comida fuera, delivery, compras chicas) y por las suscripciones que no usan; después se revisan los fijos, que cuestan más de mover pero ahorran todos los meses. Si las deudas son la causa, la CMF y la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento tienen información sobre repactación y renegociación.
¿Es mejor una planilla o una app para el presupuesto en pareja?
La que los dos usen. Una planilla compartida sirve si alguien la actualiza todas las semanas; el riesgo es que la llene uno solo y se atrase. Una app ayuda si permite que los dos anoten desde el teléfono en el momento del gasto.
Fuentes
- CMF — Resultados de la 2.ª Encuesta de Medición de Capacidades Financieras: Chile 2023
- INE — Hogares en Chile gastan más de 1,4 millones de pesos en promedio al mes (IX Encuesta de Presupuestos Familiares)
- CMF — 12.ª versión del Informe Anual de Endeudamiento (2025)
- CMF Educa — Calcula tu presupuesto mensual